Popis produktu

Úvod
Definice a status záruk
Typ a měna záruk
Základní druhy záruk
Doba ručení
Výše limitu
Ceny
Výhody poskytovaných záruk

Úvod

Pojištění záruk (bonding; surety insurance) má v evropském kontextu obdobně dlouhou historii jako záruky vystavované bankami. V minulosti pojem „bond“ označoval především záruky vydávané pojistnými ústavy a pod termínem „guarantee“ byly chápány záruky vystavované bankovními domy. Posledních několik desetiletí se však oba termíny používají v obecné rovině pro vyjádření téhož, tj. záruk jako takových.

Na rozdíl od záručních listin vystavovaných bankami mohou mít záruky vystavované pojišťovnami z hledisky síly a jistoty na straně beneficienta více podob – od nejslabšího, podmínečného ručení až po záruku odpovídající parametrům záruky bankovní.

V teritoriích s tradiční tržní ekonomikou je záruka vystavená pojišťovnou standardním a běžným produktem, v některých okolních zemích dosahuje podíl pojistných záruk na celkovém záručním trhu i několik desítek procent (Itálie, Německo, Francie, Polsko).

Na tuzemském trhu nabízejí svým zákazníkům možnost pojištění záruk někteří univerzální pojistitelé, avšak obvykle jen jako doplněk k již sjednanému pojištění průmyslových rizik a s omezeným limitem celkové angažovanosti vůči klientovi. Ve většině případů se jedná o „slabší“ typy záruk.

Naše záruky jsou realizovány zejména ve spolupráci s pojistiteli specializovanými na pojištění finančních rizik, kteří mají s tímto produktem dlouhodobé zkušenosti a zaujímají významné postavení v segmentu bongingu na evropském trhu. Tyto záruky jsou ve všech podstatných aspektech srovnatelné se zárukami vydávanými bankami. Jedná se o nejsilnější typ garancí vystavovaný pojišťovnou a jako takové jsou akceptovány příjemci.

nahoru

Definice a status záruk

Ručení vzniká písemným prohlášením pojistitele jako ručitele a výstavce v záruční listině, že uspokojí věřitele (beneficienta) do výše peněžité částky ve smyslu obsahu záruční listiny, pokud třetí osoba jako dlužník (příkazce) nesplní určitý definovaný závazek nebo dojde k naplnění jiné podmínky stanovené v záruční listině.

Z hlediska typu ručení se jedná buď o záruky akcesorické nebo o záruky abstraktní, tzn. nezávislé na příslušném kontraktu. V případě abstraktních záruk se ručitel se zavazuje k výplatě pouze na základě podmínek stanovených v záruční listině. Povinnost plnit je dána formulací záruční listiny bez zřetele na skutečnost, zda uplatnění záruky beneficientem je oprávněné z hlediska smluvních vztahů mezi ním a příkazcem. Tyto záruky jsou, obdobně jako v případě bank, s plněním na první výzvu a bez námitek.

Vystavené záruky jsou neodvolatelné. 

nahoru

Typ a měna záruk

Veškeré námi realizované záruky jsou záruky přímé. Na základě smlouvy o pojištění záruk uzavřené mezi pojistitelem na straně jedné a klientem jako pojištěným a příkazcem na straně druhé, vystaví pojistitel přímou záruku bezprostředně ve prospěch beneficienta. Tímto vzniká přímý právní vztah mezi pojistitelem jako výstavcem a příjemcem.

Výhodou přímých záruk je zejména úspora nákladů klienta oproti zárukám nepřímým a dále pak skutečnost, že pokud není v záruční listině uvedeno jinak, řídí se práva a povinnosti z ní vyplývající českým právem.

Schéma principu přímé záruky

Pouze v případě beneficienta pocházejícího ze specifických teritorií (některé země Blízkého a Středního Východu, Latinské Ameriky atp.), kde právní předpisy neumožňují přijetí záruky od zahraničního subjektu, je možné uvažovat o poskytnutí záruky nepřímé.

Záruky zajišťují neplatební závazky klienta vyplývající zejména z uzavřených kontraktů.

Plnění ze záruk je vždy v peněžité formě.

Záruky mohou být vystavovány jako tuzemské i do zahraničí, korunové nebo cizoměnové (EUR, USD).

nahoru

Základní druhy záruk

• Záruka za nabídku (Bid Bond)

Záruka nahrazuje peněžní jistotu skládanou účastníkem výběrového řízení na dodávku zboží nebo služeb.

 

Ručitel se v záruční listině zavazuje, že uhradí vypisovateli soutěže (Beneficientovi) určitou hodnotu stanovenou podmínkami soutěže v případě, že by účastník tendru jako nabízející (Příkazce) nedodržel podmínky své nabídky při případném uzavírání kontraktu nebo kontrakt nepodepsal, ačkoli jeho nabídka byla ve výběrovém řízení úspěšná.

• Záruka akontační (Advance Payment Bond)

Ručitel se v záruční listině zavazuje, že vrátí poskytnutou zálohu nebo její část odběrateli (Beneficientovi) v případě, pokud by dodavatel (Příkazce) nesplnil podmínky uzavřeného kontraktu.

• Záruka za dobré provedení díla (Performance Bond)

Ručitel se v záruční listině zavazuje, že uhradí odběrateli (Beneficientovi) určitou hodnotu z ceny zakázky v případě, pokud by dodavatel (Příkazce) nesplnil své závazky vyplývající z uzavřeného kontraktu.

• Záruka za kvalitu díla v záruční době (Maintenance / Warranty Bond)

Ručitel se v záruční listině zavazuje, že uhradí odběrateli (Beneficientovi) určitou hodnotu z ceny zakázky v případě, pokud by dodavatel (Příkazce) nesplnil své závazky vyplývající z uzavřeného kontraktu týkající se jeho odpovědnosti za vady dodaného zboží nebo služeb v záruční době.

• Záruka za zádržné (Retention Bond)

Ručitel se v záruční listině zavazuje, že uhradí odběrateli (Beneficientovi) zádržné dohodnuté v uzavřeném kontraktu, které odběratel nezadržel, nýbrž vyplatil dodavateli před datem splatnosti zádržného, a to v případě, pokud by dodavatel nesplnil své závazky vyplývající z uzavřeného kontraktu. Nejčastěji se jedná o závazky vyplývající z odpovědnosti dodavatele za vady dodaného zboží nebo služeb v záruční době.

nahoru

Doba ručení

Záruky mohou být poskytovány jako krátkodobé s platností do jednoho roku, střednědobé s platností do čtyř let nebo dlouhodobé s platností do šesti let.

V případě jednotlivé záruky je smlouva s pojistitelem sjednána na dobu určitou, při vystavování záruk na základě rámce je smlouva s pojistitelem sjednána na dobu neurčitou, s výpovědní lhůtou.

nahoru

Výše limitu

S ohledem na vynikající možnosti krytí ze strany pojistitele a jeho finanční skupiny jako takové je výše angažovanosti na klienta limitována především jeho vlastní kredibilitou a skutečnými potřebami a vždy závisí na individuálním posouzení každého obchodního případu.

V případě větší rizikovosti klienta z pohledu jeho úvěruschopnosti může být požadováno dodatečné zajištění - cash collateral, zajišťovací směnka, ručitelské prohlášení.

nahoru

Ceny

Výše pojistného (odměny za záruku) je stanovena na individuální bázi a odvíjí se zejména od bonity klienta, druhu a doby platnosti záruk(y). Výše odměny respektuje aktuální situaci na lokálním záručním trhu a je vždy konkurenceschopná.

Pojistné ze záruky je standardně fakturováno předem, zpravidla na období jednoho roku. V případě předčasného vrácení záruky je odpovídající poměrná část pojistného vrácena příkazci.

Poplatky za vystavení jednotlivé záruky odpovídají zvyklostem na českém trhu.

nahoru

Výhody poskytovaných záruk

• pozitivní vliv na cash-flow společnosti a úsporu nákladů (náhrada zádržného, náhrada složení peněžní jistoty na účet oprávněného v případě výběrového řízení, získání platby od odběratele předem atp.
• zlepšení vyjednávacích podmínek při uzavírání kontraktu, neboť záruka poskytuje obchodnímu partnerovi kvalitní zajišťovací instrument pro případ neplnění dohodnutých smluvních závazků
• posílení důvěryhodnosti a jména firmy
• záruka pojistitele nezvyšuje úvěrovou angažovanost u financujících bankovních ústavů
• záruka pojistitele umožňuje uvolnit prostor schválených kreditních rámců u financujících bank pro využití jiných bankovních produktů
• záruky, respektive jednotlivé záruční listiny mají stejnou formu a poskytují oprávněné osobě stejnou právní jistotu jako záruky vystavené bankami (zejména jsou neodvolatelné, s plněním na první výzvu a bez námitek)
• díky globálnímu charakteru pojistitele, kvalitnímu ratingu a době působení na trhu jsou poskytované záruky celosvětově známé a standardně akceptované oprávněnými osobami
• kvalitní zajištění pojistitele ze strany zajistitelů a jeho rating umožňují i udělení objemově velmi významných kreditních rámců pro vystavování záruk
• cenová konkurenceschopnost a transparentnost
• flexibilní administrativa při zpracování nabídky a při vystavování záruk, jakož i po celou dobu trvání správy obchodu
• parametry obchodu jsou připravovány na míru potřebám a možnostem klienta, záruky mohou být vystaveny přesně dle požadavků odběratele