Úvod
Definice a status záruk
Typ a měna záruk
Základní druhy záruk
Doba ručení
Výše limitu
Ceny
Výhody poskytovaných záruk
Pojištění záruk (bonding; surety insurance) má v evropském kontextu obdobně dlouhou historii jako záruky vystavované bankami. V minulosti pojem „bond“ označoval především záruky vydávané pojistnými ústavy a pod termínem „guarantee“ byly chápány záruky vystavované bankovními domy. Posledních několik desetiletí se však oba termíny používají v obecné rovině pro vyjádření téhož, tj. záruk jako takových.
Na rozdíl od záručních listin vystavovaných bankami mohou mít záruky vystavované pojišťovnami z hledisky síly a jistoty na straně beneficienta více podob – od nejslabšího, podmínečného ručení až po záruku odpovídající parametrům záruky bankovní.
V teritoriích s tradiční tržní ekonomikou je záruka vystavená pojišťovnou standardním a běžným produktem, v některých okolních zemích dosahuje podíl pojistných záruk na celkovém záručním trhu i několik desítek procent (Itálie, Německo, Francie, Polsko).
Na tuzemském trhu nabízejí svým zákazníkům možnost pojištění záruk někteří univerzální pojistitelé, avšak obvykle jen jako doplněk k již sjednanému pojištění průmyslových rizik a s omezeným limitem celkové angažovanosti vůči klientovi. Ve většině případů se jedná o „slabší“ typy záruk.
Naše záruky jsou realizovány zejména ve spolupráci s pojistiteli specializovanými na pojištění finančních rizik, kteří mají s tímto produktem dlouhodobé zkušenosti a zaujímají významné postavení v segmentu bongingu na evropském trhu. Tyto záruky jsou ve všech podstatných aspektech srovnatelné se zárukami vydávanými bankami. Jedná se o nejsilnější typ garancí vystavovaný pojišťovnou a jako takové jsou akceptovány příjemci.
Ručení vzniká písemným prohlášením pojistitele jako ručitele a výstavce v záruční listině, že uspokojí věřitele (beneficienta) do výše peněžité částky ve smyslu obsahu záruční listiny, pokud třetí osoba jako dlužník (příkazce) nesplní určitý definovaný závazek nebo dojde k naplnění jiné podmínky stanovené v záruční listině.
Z hlediska typu ručení se jedná buď o záruky akcesorické nebo o záruky abstraktní, tzn. nezávislé na příslušném kontraktu. V případě abstraktních záruk se ručitel se zavazuje k výplatě pouze na základě podmínek stanovených v záruční listině. Povinnost plnit je dána formulací záruční listiny bez zřetele na skutečnost, zda uplatnění záruky beneficientem je oprávněné z hlediska smluvních vztahů mezi ním a příkazcem. Tyto záruky jsou, obdobně jako v případě bank, s plněním na první výzvu a bez námitek.
Vystavené záruky jsou neodvolatelné.
nahoru
Veškeré námi realizované záruky jsou záruky přímé. Na základě smlouvy o pojištění záruk uzavřené mezi pojistitelem na straně jedné a klientem jako pojištěným a příkazcem na straně druhé, vystaví pojistitel přímou záruku bezprostředně ve prospěch beneficienta. Tímto vzniká přímý právní vztah mezi pojistitelem jako výstavcem a příjemcem.
Výhodou přímých záruk je zejména úspora nákladů klienta oproti zárukám nepřímým a dále pak skutečnost, že pokud není v záruční listině uvedeno jinak, řídí se práva a povinnosti z ní vyplývající českým právem.
Schéma principu přímé záruky
Pouze v případě beneficienta pocházejícího ze specifických teritorií (některé země Blízkého a Středního Východu, Latinské Ameriky atp.), kde právní předpisy neumožňují přijetí záruky od zahraničního subjektu, je možné uvažovat o poskytnutí záruky nepřímé.
Záruky zajišťují neplatební závazky klienta vyplývající zejména z uzavřených kontraktů.
Plnění ze záruk je vždy v peněžité formě.
Záruky mohou být vystavovány jako tuzemské i do zahraničí, korunové nebo cizoměnové (EUR, USD).
Záruka nahrazuje peněžní jistotu skládanou účastníkem výběrového řízení na dodávku zboží nebo služeb.
Ručitel se v záruční listině zavazuje, že uhradí vypisovateli soutěže (Beneficientovi) určitou hodnotu stanovenou podmínkami soutěže v případě, že by účastník tendru jako nabízející (Příkazce) nedodržel podmínky své nabídky při případném uzavírání kontraktu nebo kontrakt nepodepsal, ačkoli jeho nabídka byla ve výběrovém řízení úspěšná.
Ručitel se v záruční listině zavazuje, že vrátí poskytnutou zálohu nebo její část odběrateli (Beneficientovi) v případě, pokud by dodavatel (Příkazce) nesplnil podmínky uzavřeného kontraktu.
Ručitel se v záruční listině zavazuje, že uhradí odběrateli (Beneficientovi) určitou hodnotu z ceny zakázky v případě, pokud by dodavatel (Příkazce) nesplnil své závazky vyplývající z uzavřeného kontraktu.
Ručitel se v záruční listině zavazuje, že uhradí odběrateli (Beneficientovi) určitou hodnotu z ceny zakázky v případě, pokud by dodavatel (Příkazce) nesplnil své závazky vyplývající z uzavřeného kontraktu týkající se jeho odpovědnosti za vady dodaného zboží nebo služeb v záruční době.
Ručitel se v záruční listině zavazuje, že uhradí odběrateli (Beneficientovi) zádržné dohodnuté v uzavřeném kontraktu, které odběratel nezadržel, nýbrž vyplatil dodavateli před datem splatnosti zádržného, a to v případě, pokud by dodavatel nesplnil své závazky vyplývající z uzavřeného kontraktu. Nejčastěji se jedná o závazky vyplývající z odpovědnosti dodavatele za vady dodaného zboží nebo služeb v záruční době.
Záruky mohou být poskytovány jako krátkodobé s platností do jednoho roku, střednědobé s platností do čtyř let nebo dlouhodobé s platností do šesti let.
V případě jednotlivé záruky je smlouva s pojistitelem sjednána na dobu určitou, při vystavování záruk na základě rámce je smlouva s pojistitelem sjednána na dobu neurčitou, s výpovědní lhůtou.
S ohledem na vynikající možnosti krytí ze strany pojistitele a jeho finanční skupiny jako takové je výše angažovanosti na klienta limitována především jeho vlastní kredibilitou a skutečnými potřebami a vždy závisí na individuálním posouzení každého obchodního případu.
V případě větší rizikovosti klienta z pohledu jeho úvěruschopnosti může být požadováno dodatečné zajištění - cash collateral, zajišťovací směnka, ručitelské prohlášení.
Výše pojistného (odměny za záruku) je stanovena na individuální bázi a odvíjí se zejména od bonity klienta, druhu a doby platnosti záruk(y). Výše odměny respektuje aktuální situaci na lokálním záručním trhu a je vždy konkurenceschopná.
Pojistné ze záruky je standardně fakturováno předem, zpravidla na období jednoho roku. V případě předčasného vrácení záruky je odpovídající poměrná část pojistného vrácena příkazci.
Poplatky za vystavení jednotlivé záruky odpovídají zvyklostem na českém trhu.